5 mentiras que você ouviu sobre a riqueza geracional

Aqui está o que você tem errado sobre as pessoas que herdam dinheiro.

5 mentiras que você ouviu sobre a riqueza geracional

Os marcadores de riqueza geracional são múltiplos, desde a promessa de uma boa educação à segurança da casa própria. A riqueza gera mais riqueza, mas nem sempre por meio da herança de ativos. Grande parte da transmissão de riqueza para a próxima geração passa por esses processos anteriores da vida, como apoiar a educação dos filhos, apoiar sua capacidade de comprar uma casa ou se casar, escreveu o pesquisador Fabian Pfeffer em um estudo recente na Universidade de Michigan . Tudo isso - educação, casa própria, casamento - por sua vez o ajuda a acumular riqueza.



Mas até que ponto o dinheiro da família ajuda as gerações futuras a reter e aumentar sua riqueza - ou adquirir educação financeira - é menos acentuado do que você pode imaginar. Aqui estão alguns dos equívocos mais comuns sobre os beneficiários da riqueza geracional.

1. Sua riqueza dura muitas gerações

Não precisamos olhar além de um Donald Trump para ver como a riqueza pode gotejar e preparar as gerações futuras para o sucesso. Mas a riqueza geracional é realmente mais difícil de manter do que as famílias mais ricas da América podem fazer você acreditar: cerca de 70% das famílias ricas perdem sua riqueza na segunda geração, e 90% o fazem na geração seguinte.



Uma razão para isso é que a próxima geração pode não estar equipada para administrar o dinheiro que herdam. Mas é também que a riqueza da família pode ser diluída ao ser dividida entre os filhos, especialmente se cada um tiver uma postura diferente sobre como investir ou administrar as finanças da família. (Pense na família disputando Sucessão .) Alguns especialistas financeiros até recomendam que - não muito diferente das empresas - as famílias elaborem uma declaração de missão para estabelecer valores e objetivos financeiros, em um esforço para preservar a riqueza das gerações futuras.

2. Os pais falam com eles sobre dinheiro



Você pode pensar que pais com dinheiro compartilham seu conhecimento financeiro com seus filhos. Mas esse não é necessariamente o caso. Alguns pais não querem que seus filhos sintam que têm uma enorme plataforma de pouso ou que podem não precisar trabalhar, diz Emily Green, consultora financeira da plataforma de investimentos de Sallie Krawcheck, Ellevest. Muitas vezes, eles nem falam com eles sobre dinheiro. Isso pode significar que os pais não apenas não revelam quanto seus filhos podem herdar, mas também não necessariamente oferecem orientação sobre como devem gastar e investir seu dinheiro.

Acho que muitos deles chegam aos trinta, quarenta, talvez até cinquenta anos e ainda não sabem realmente nada sobre dinheiro, diz Green. Às vezes, até mesmo os consultores financeiros fazem suposições sobre as pessoas que têm dinheiro - presumindo, por exemplo, que sejam versadas em investimentos. Na verdade, as pessoas que herdam dezenas de milhões de dólares podem saber menos sobre dinheiro, e especialmente sobre investimentos, do que alguém que economizou um milhão de dólares.

3. Eles sabem o que fazer com seu dinheiro

Algumas pessoas ricas não recorrem a profissionais financeiros até que herdem a riqueza e tenham que lidar com grandes somas de dinheiro. Os consultores podem lançar siglas ou termos sofisticados que eles não entendem muito bem. Uma vez que essas suposições são feitas, é difícil para eles falarem e dizerem: ‘Não tenho ideia do que você está falando & apos; Green diz. Tenho clientes que herdaram muito dinheiro, mas podem nem saber [a diferença] entre uma ação e um título.



Trabalhar na área de finanças também significa pouco em termos de alfabetização financeira total. Green destaca que mesmo as pessoas que trabalham em fundos de hedge ou em private equity - que são consideradas gerentes de dinheiro - podem não ser particularmente versadas em investimentos pessoais. Eles não estão necessariamente pensando em como pagar a faculdade ou dar dinheiro aos filhos no futuro.

O peso de uma herança robusta também pode ser uma fonte de estresse para os beneficiários da riqueza geracional - ainda mais se eles não forem financeiramente experientes. Dependendo de como a riqueza é herdada, pode ser muito complicado e causar muito estresse financeiro, diz o planejador financeiro Ian Bloom. Contas de aposentadoria individuais herdadas exigem distribuições e são tributadas como renda regular. Os trustes podem ter restrições muito rígidas sobre a finalidade do dinheiro e, se o dinheiro não for administrado de maneira adequada, pode haver consequências emocionais e financeiras significativas.

4. Eles são irresponsáveis ​​e preguiçosos

A cultura pop pode nos dizer que as crianças ricas gastam o dinheiro da família sem se importar com a forma como ele é ganho. E alguns certamente o fazem. Mas Green diz que isso não reflete o comportamento que ela tende a ver em clientes que herdam riqueza. É uma suposição que as pessoas fazem - que só porque você tem dinheiro, você não precisa trabalhar ou pensar sobre isso, diz ela. Isso não é verdade, porque você pode facilmente ficar sem até US $ 20 milhões se não pensar nisso.



Na verdade, Green diz que aqueles que herdam riqueza geralmente estão cientes de que seus recursos são finitos, talvez em parte porque os benefícios da riqueza muitas vezes são repassados, digamos, dando aos filhos uma boa educação, em vez de enchê-los de dinheiro. Na maioria das vezes, a próxima geração tem esses valores, diz Green. Eles querem trabalhar duro e garantir que a riqueza não diminua com eles.

É claro que os clientes que procuram um consultor financeiro como Green são mais propensos a ser cuidadosos com seu dinheiro em primeiro lugar. Isso pode ser especialmente verdadeiro para as gerações que viveram a crise financeira de 2008. Eles viram como o dinheiro pode ser perdido rapidamente, diz Green. Acho que eles entendem mais que as pessoas perderam suas economias para a aposentadoria e que se sentem mais responsáveis ​​- para ter certeza de que são prudentes e contribuem com a sociedade de alguma forma.

5. Eles gastam de maneira diferente de seus pais

Os hábitos financeiros da maioria das pessoas são informados pelos de seus pais. Não é diferente para os filhos de pais ricos, Green diz - seus hábitos não divergem necessariamente tanto quanto as pessoas pensam, mesmo que eles não tenham que trabalhar pelo dinheiro que herdaram. Como escrevi recentemente, as pessoas que constroem sua própria riqueza geralmente são mais econômicas; muitas vezes eles se sentem sortudos por ter dinheiro que nunca esperaram ter e gastam de acordo com isso. As gerações futuras nascidas na riqueza podem gastar mais livremente, mas é provável que tomem notas de como seus pais abordaram o dinheiro.

A maneira como seus pais agem com o dinheiro, seja você rico ou não, vai realmente moldar quem você é, diz Green. O dinheiro está muito ligado à forma como você é ensinado. Se seus pais ficavam nervosos com o dinheiro, você tende a ficar mais nervoso com o dinheiro ao longo da vida.

É possível que crianças ricas apliquem o dinheiro da família, digamos, na entrada de uma casa. Mas, em geral, ela diz, eles pensam sobre seus gastos; Green descobriu que em famílias com riqueza geracional, os pais também podem discutir doações filantrópicas com seus filhos. Algumas pessoas que herdam riqueza podem até sentir algum grau de vergonha por ter esse dinheiro em primeiro lugar. Às vezes, há um sentimento de culpa se você recebeu mais do que acha que deveria, Bloom diz, ou um sentimento de responsabilidade para garantir que o dinheiro seja bem usado.