Como sacar seu dinheiro de um grande banco (não é tão difícil, eu acabei de fazer isso)

Se você tiver dúvidas sobre a ética do seu banco, não há razão para continuar alimentando seu dinheiro com eles. E embora mudar para uma nova conta possa parecer assustador, prometemos que não é tão ruim - e vale a pena.

Como sacar seu dinheiro de um grande banco (não é tão difícil, eu acabei de fazer isso)

Além dos laços familiares em que nasci, meu relacionamento com Wells Fargo pode ter sido um dos mais duradouros da minha vida. Desde os 11 anos que tenho uma conta poupança no banco, vinculada às finanças dos meus pais. Não me lembro quantos anos tinha quando abri minha primeira conta corrente, mas presumo que estava no ensino médio. Quando me mudei para Nova York, três anos atrás, abri meu primeiro cartão de crédito em uma filial da Wells Fargo e me senti muito adulto e também preocupado com a onda de irresponsabilidade fiscal que o novo plástico poderia desencadear em mim. A empresa com a qual eu bancava parecia tão inevitável quanto a família em que nasci e o estado em que cresci. Colocando meu cartão dos Wells na mesa durante o jantar, muitas vezes senti uma afeição bizarra por ele me identificar como um californiano.



Mas, apesar desse sentimentalismo, Wells e eu nos separamos. A decisão foi minha, e a ideia de tomá-la começou a se infiltrar no início deste ano, à medida que as alegações de investimento financeiro do banco no Oleoduto de Acesso Dakota começaram a surgir. Aquele sentimentalismo da Califórnia em relação à minha conta se transformou em algo mais parecido com náusea, sabendo que meu dinheiro estava financiando algo em que eu não acreditava. Mas, mesmo assim, levei até agora (mais do que levou toda a cidade de Seattle) para faça uma troca.

Depois que decidi que queria tirar meu dinheiro de Wells, tive que enfrentar o fato de que não tinha ideia do que estava fazendo. O que eu faria para encontrar um novo banco em que pudesse confiar? Quando devo mover meu dinheiro e como? Demorou uma série de conversas e meses de reflexão e preparação, mas estou compartilhando o que aprendi aqui para deixar claro que não é tão opressor quanto parece.



O que eu faria para encontrar um novo banco em que pudesse confiar? Quando devo mover meu dinheiro e como? [Foto: usuário do Flickr Bill Smith ]

Você acredita no seu banco?



Onde seu banco não está fadado; é uma escolha pessoal. Ou melhor, deveria ser, mas as mesmas forças de apatia, ignorância, receio e preguiça que me impediam de tirar minhas finanças de uma instituição da qual eu discordava eticamente, impedem que muitos outros façam o mesmo. Quando você frequenta os mesmos caixas eletrônicos e faz login na mesma conta bancária online durante a maior parte da sua vida, mudar-se daquela instituição pode ser o mesmo que pular da beira de um precipício.

Mas é um penhasco que está se mostrando cada vez mais intrigante para muitos jovens americanos, que têm perdido a fé em nossas grandes instituições financeiras. O Wells Fargo não está sozinho ao se encontrar no centro de um escândalo: em 2015, o Citibank foi obrigado a pagar a seus clientes um total de $ 700 milhões para marketing enganoso de cartão de crédito; Jamie Dimon, o CEO da JPMorgan Chase , ainda está no comando da empresa, apesar de conhecer e ignorar o esquema Ponzi de Bernie Madoff de $ 64 bilhões, em grande parte executado por meio da conta do JPMorgan Chase e considerado o esquema financeiro mais fraudulento de todos os tempos. Ambas as instituições, junto com o Bank of America e Wells Fargo, foram os motores que criaram e perfuraram a bolha imobiliária que precipitou a crise financeira de 2008. Como Robert Jackson Jr., professor de direito da Universidade de Columbia, contado Quartzo , não existe um grande banco 'bom' após a crise financeira.

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De maneira geral e ampla, há uma falta de confiança entre os millennials no setor financeiro, e isso é merecido, Ariel Anderson, um planejador financeiro da Society of Grownups, uma organização de finanças pessoais voltada para jovens, diz Fast Company . Constantemente lemos manchetes sobre os erros de bancos como o Wells Fargo; vivemos a crise financeira, diz ela. E grandes instituições financeiras são representativas do sistema capitalista, que, como Fast Company relatou, caiu em desgraça com mais de 51% da demografia milenar.



Várias organizações seguiram essa tendência: em 2011, durante o auge do movimento Occupy Wall Street, um grupo de organizadores designou 5 de novembro como Dia de Transferência Bancária e incentivou os consumidores a transferirem seu dinheiro para cooperativas de crédito sem fins lucrativos ou instituições financeiras éticas. No ano passado, a Green America sugeriu que as pessoas canalizassem o desconforto do Dia dos Namorados para uma separação com seu grande banco . (Embora não haja estimativas de quantas pessoas participaram, o Dia da Transferência Bancária atraiu cerca de 50.000 membros à sua página no Facebook). Ambas as organizações enfatizaram, no entanto, que o início do processo não deve se limitar a esses dias designados: Você deve começar a movimentar seu dinheiro sempre que se sentir pronto e capaz de fazê-lo.

Dito isso, aqui está o que aprendi ao fazer a troca de um grande banco:

Constantemente lemos manchetes sobre os erros de bancos como o Wells Fargo; vivemos a crise financeira. [Foto: saoirse_2010 / iStock]

Faça sua pesquisa



Dado que me separei de Wells Fargo por causa de um dilema ético, eu queria encontrar uma nova plataforma que não comprometesse meus valores. Bancos e cooperativas de crédito de Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário (CDFI), geralmente, direcionam seus investimentos mais para investimentos e causas locais, ao invés de projetos destrutivos como DAPL. As cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos pertencentes a membros, altamente localizadas, que fornecem serviços financeiros às comunidades em que operam; Os CDFIs são instituições privadas com fins lucrativos que fazem empréstimos a comunidades carentes (leia mais sobre eles aqui). O Harbor Bank of Maryland , por exemplo, recentemente concedeu um empréstimo à East Baltimore Development Inc. que investiu no financiamento de novos edifícios científicos para escolas locais. A Opportunity Finance Network, uma organização guarda-chuva para CDFIs, tem uma ferramenta de pesquisa útil para usar para localizar bancos de desenvolvimento comunitário próximos.

Bancos éticos como Aspiração nos EUA e Triodes na Europa, que possuem carteiras de investimento sustentáveis ​​e livres de combustíveis fósseis, são outra alternativa. Embora menos hiperlocais do que os bancos CDFI e cooperativas de crédito, os bancos éticos são movidos pelo bem - a Aspiração, por exemplo, dedica 10% de sua receita à caridade e cobra dos clientes apenas o que eles acham que é justo pagar - e visam à transparência em toda a instituição para neutralizar as estruturas labirínticas dos grandes bancos.

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Para fins de divulgação, após um longo e completo processo de pesquisa, abri uma conta de Aspiração. Spring Bank, um CDFI com sede em Nova York, era um concorrente próximo, mas outra coisa a se considerar sobre serviços bancários com um CDFI é que você deve estar firmemente estabelecido em sua comunidade para fazer isso - eu ainda tenho fortes laços com a Costa Oeste como bem como em Nova York, então eu queria um banco que me oferecesse mais flexibilidade em termos de localização (a aspiração é toda online). Mas dê-me mais alguns anos para me tornar um nova-iorquino enraizado e um experiente switcher de banco, e posso me ver abrindo outra conta no Spring Bank. Tanto Aspiration quanto Spring representam outro bônus do sistema bancário ético: eles reembolsam todas as taxas de caixas eletrônicos.

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Os CDFIs e as cooperativas de crédito, geralmente, direcionam seus investimentos mais para os investimentos e causas locais. [Foto: karammiri / iStock]

Faça alguns movimentos (muito cuidadosos)

Depois de analisar suas opções e selecionar uma nova conta que se alinhe com sua ética, agora é a hora da parte complicada: mover seu dinheiro de fato. É melhor fazer isso muito lentamente (todo o processo demorou cerca de dois meses). Conversei com Andrei Cherny, CEO da Aspiration, depois que decidi abrir uma conta com eles, para algumas dicas; aqui está o que ele recomendou.

Se você tiver mais de uma conta aberta em seu grande banco - eu tinha duas contas correntes e uma conta poupança - consolide seu dinheiro em uma conta, então alerte seu banco de que você fechará as outras. Eu me comuniquei com o Wells Fargo por e-mail, o que foi surpreendentemente simples, mas você também pode visitar uma agência física e se encontrar com um representante que o orientará durante o processo. Em seguida, abra sua nova conta - eu transferi apenas $ 500 para começar, e a maioria dos bancos irá sugerir um depósito mínimo - e se você estiver recebendo depósitos diretos de seu empregador, fale com seu representante de RH para obter um novo formulário para encaminhar seu verifica sua nova conta. Recomendo fazer isso imediatamente após receber o cheque de pagamento, para que haja tempo suficiente entre os cheques para vincular a nova conta. Para mim, demorou menos de duas semanas.

Enquanto você espera que seu novo cartão chegue pelo correio, analise o extrato bancário do mês anterior de sua conta antiga para identificar e cancelar pagamentos automáticos e transferências recorrentes (alguns exemplos: a quantia que movo regularmente para minha conta poupança a cada cheque de pagamento ; minha conta Optimum; meu pagamento mensal da Netflix). Em seguida, analise seus sistemas de pagamento, como Venmo e Apple Pay, e certifique-se de que eles estejam vinculados à sua nova conta ou cartão, quando ele chegar.

Quando isso acontecer, você poderá fazer uma grande transferência da sua conta antiga para a nova. Para fazer isso, você precisará vincular sua conta antiga à nova. No site do seu novo banco, encontre a seção de transferência bancária, selecione seu antigo banco em uma lista (você verá todos os grandes - Wells, Bank Of America, Citi e assim por diante) e faça login. Você então selecione a conta que deseja vincular e quanto dinheiro mover para seu novo banco.

É melhor manter algum dinheiro em sua conta antiga se você perdeu algum pagamento automático - você não quer ser atingido por uma taxa de cheque especial enquanto tenta se libertar financeiramente. E também é melhor manter a conta antiga aberta com uma pequena quantia em dinheiro por alguns meses após a migração, apenas em caso de emergência.

De maneira geral e ampla, há uma falta de confiança entre a geração do milênio no setor financeiro, e isso é merecido. [Foto: aoldman / iStock]

Enquanto você está nisso, enfrente suas finanças

Eu esperava me sentir bem por colocar meu dinheiro em uma conta que eu escolhesse, e é o que eu faço. Mas o benefício inesperado para todo esse longo processo foi a oportunidade de chegar bem perto de minhas finanças. Além de desconfiar de grandes instituições financeiras, JJ Ackles, diretor de marketing da Long Game, um aplicativo de contas de poupança vinculadas a prêmios, diz Fast Company que os jovens tendem a ficar presos em um ciclo de evasão quando se trata de seu dinheiro. É como: eu me sinto uma merda sobre meu dinheiro, portanto, não quero olhar para ele, portanto, não olho para ele, portanto, me sinto uma merda sobre isso, diz Ackles.

Quando você move todo o seu dinheiro para uma nova conta, você tenho para olhar para ele. E isso abre a porta para considerar novas maneiras de lidar com isso. Existem aplicativos como o Long Game, que recompensa cada vez que você move dinheiro para sua conta poupança com a oportunidade de jogar jogos viciantes do tipo loteria e potencialmente ganhar mais dinheiro; outras plataformas de economia, como o Digit, ajudam a definir metas específicas de economia.

E também é, diz Erin Lowry, blogueira e autora de Broke Millennial , não é um mau momento para pensar em investir, se você ainda não o fez. Embora o setor financeiro tenha um histórico de tornar o investimento um empreendimento opaco, disponível apenas para aqueles com valor monetário e conhecimento substancial, esse não é realmente o caso. Agora existem novas ferramentas que reduzem a barreira financeira para o investimento e tornam mais fácil adaptar seus investimentos para apoiar causas importantes para você. A Aspiration, por exemplo, administra dois fundos com investimento mínimo de US $ 100, ambos apoiando apenas empresas com sólidos compromissos ambientais e éticos. A startup OpenInvest tem um investimento mínimo de US $ 3.000, mas adota a abordagem exclusiva de perguntar o que você se importa, seja mudança climática ou desenvolvimento de moradias de baixa renda, e constrói um portfólio exclusivo para você. ( Fast Company fez um resumo completo do que você precisa saber para investir de acordo com seus valores.)

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Tirar seu dinheiro de um banco com o qual você entra em conflito eticamente libera você para usar seu dinheiro para ter o tipo de impacto que deseja em sua vida e no planeta. As pessoas estão procurando por melhores ferramentas e melhores maneiras de gerenciar seu dinheiro, diz Ackles. Queremos criar uma maneira para que as pessoas tenham uma interação positiva com seu dinheiro.

E dar esse passo, diz Lowry, vai começar a pressionar os grandes bancos a reconsiderar sua própria ética. Precisamos nos educar e parar de colocar nosso dinheiro em instituições que consideramos antiéticas, diz Lowry. Muitas pessoas nem mesmo se preocupam em fazer a diligência e apenas manter o status quo. Isso torna mais fácil para os antigos bancos, que não mudaram suas políticas, se comportarem da maneira que sempre fizeram, só porque podem.