Como os novos empreendimentos bancários do Walgreens e do Walmart afetarão as finanças

Os bancos históricos terão que inovar suas estratégias digitais e móveis para competir com dois dos maiores varejistas do país.

Como os novos empreendimentos bancários do Walgreens e do Walmart afetarão as finanças

O banco de varejo mudou drasticamente nos últimos anos, com o surgimento de bancos digitais e neobancos voltados para a tecnologia, como Dave e Chime, que pressionaram as instituições financeiras estabelecidas a desenvolver suas próprias ofertas mobile-first. Agora, esse mercado competitivo está sendo interrompido novamente por dois dos maiores varejistas do país, Walmart e Walgreens.



Ambas as empresas anunciaram recentemente novas iniciativas bancárias destinadas a capturar o consumidor do mercado intermediário e monetizar seu ativo mais valioso: os relacionamentos leais que mantêm com os clientes. A pesquisa mostra que uma pessoa comum acessa o Walmart ou seu site cerca de 30 vezes por ano.

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Em parceria com a firma de fintech InComm Payments, a Walgreens estará disponibilizando suas novas contas bancárias online e em 9.000 de suas lojas de varejo em todo o país no segundo semestre deste ano. Com quase 80% da população dos EUA que mora a menos de oito quilômetros de um Walgreens, quase garantindo o tráfego de pedestres em suas lojas, o Walgreens pode ser um concorrente formidável em muitas áreas do país onde as agências bancárias fecharam permanentemente. Além disso, o Walmart (em parceria com a Ribbit Capital) está criando sua própria startup de fintech, Hazel , que provavelmente produzirá um amplo ecossistema de serviços financeiros, como contas bancárias, empréstimos, pagamentos digitais e muito mais, todos liderados por um super aplicativo para dispositivos móveis. Semelhante ao WeChat na China, esse aplicativo integraria muitos aspectos da vida do consumidor, incluindo comércio, finanças, saúde e pagamentos, tudo em um único hub.



O Walmart e o Walgreens são apenas os primeiros de muitos concorrentes não tradicionais que entrarão nos serviços financeiros nos próximos anos - e mudarão o próprio significado do que consideramos banco. É fácil ver por que este setor está crescendo: as oportunidades para bancos incumbentes e novos entrantes para capturar o atual dois bilhões pessoas sem conta bancária em todo o mundo, bem como a estimativa 169 milhões de americanos que usam regularmente dispositivos móveis para fazer transações bancárias.



Esses varejistas vão derrubar o setor de serviços financeiros como o conhecemos? Ou os bancos existentes desenvolverão suas ofertas mobile-first o suficiente para manter seus clientes fiéis e permanecer competitivos? ( Mostra de pesquisa que a maioria das pessoas fica com o mesmo banco por décadas.)

Aqui estão algumas pistas para procurar enquanto assistimos a este jogo:

Novos participantes farão parceria com fintechs para criar rapidamente ofertas de serviços financeiros baseadas na fidelidade à marca

Varejistas como Walmart e Walgreens já desfrutam da fidelidade do cliente e do reconhecimento da marca. Ao fazer parceria com fintechs mais ágeis para fornecer serviços financeiros digitais convenientes que os consumidores desejam, eles estão aproveitando a mudança em direção ao banco aberto que já está em andamento no setor. Os bancos históricos também devem buscar parcerias com fintechs inovadoras para fornecer os tipos de novos serviços inovadores que os consumidores desejam, como carteiras digitais, soluções de ponto de venda móvel e empréstimos P2P.

Novos jogadores oferecerão segurança invisível para proporcionar uma experiência excepcional e segura ao cliente

Os varejistas precisarão reforçar suas práticas de segurança cibernética para que os consumidores confiem neles tanto quanto confiam em seus bancos. Ao lidar com dados financeiros confidenciais, eles se tornarão alvos de crimes cibernéticos e precisarão investir em segurança de dados, antifraude, análise de risco e tecnologias de autenticação fortes, como biometria, para evitar ataques. Os bancos históricos têm a vantagem de poder mostrar que estão na vanguarda da segurança cibernética há muitos anos.

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As preferências do consumidor por banco digital serão em grande parte impulsionadas por neobanks

Novas ofertas inovadoras de neobanks estão impulsionando as preferências dos consumidores por mais serviços digitais. Em 2025, mais de 40 milhões espera-se que os consumidores tenham contas em neobanks exclusivamente digitais. Veja, por exemplo, a Chime, que oferece aos clientes acesso antecipado aos seus contracheques. O Chime tem sido mais bem-sucedido do que os bancos tradicionais em atender aos desejos dos consumidores por novos recursos e ofertas de produtos, de câmbio de moeda P2P a convenientes opções de pagamento móvel. Da mesma forma, novos participantes como o Walmart são especialistas em oferecer uma experiência móvel sofisticada que os consumidores adoram. Os bancos históricos precisarão aprender com seu exemplo e melhorar sua experiência móvel primeiro se quiserem competir.

Os bancos recorrerão à IA e ao ML para desenvolver ainda mais seus modelos mobile-first

Os varejistas aprenderam a aproveitar a inteligência artificial e o aprendizado de máquina para obter um conhecimento profundo dos comportamentos de compra do consumidor. Os bancos históricos devem fazer o mesmo para entender melhor os desejos de seus clientes, fornecer ofertas e serviços mais personalizados e agilizar processos. Considere o novo processo de abertura de conta em bancos tradicionais, que há muito é complicado e sujeito a altas taxas de abandono. Ao aplicar as tecnologias de IA e ML aos enormes volumes de dados disponibilizados aos bancos por meio dos dispositivos móveis dos consumidores, os bancos históricos podem verificar as identidades e evitar fraudes de aplicativos enquanto transformam a abertura de conta em um botão de um clique, que é o que os consumidores hoje esperam.

O futuro dos serviços financeiros ainda não foi decidido, mas com as tecnologias certas, os operadores históricos podem competir para vencer.

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Benoit Grangé é o evangelista chefe de tecnologia da OneSpan .