Tenho mais de $ 50.000 em dívidas de empréstimos estudantis. É assim que estou pagando

Os graduados das faculdades dos EUA estão sendo esmagados por US $ 1,6 trilhão em dívidas de empréstimos estudantis. Veja como três pessoas estão tentando - e lutando - para administrar suas dívidas.

Tenho mais de $ 50.000 em dívidas de empréstimos estudantis. É assim que estou pagando

A partir deste ano, os americanos devem a colossais US $ 1,6 trilhão em dívidas de empréstimos estudantis - um fardo assumido coletivamente por 45 milhões de mutuários. Candidatos democratas como Elizabeth Warren e Bernie Sanders propuseram planos para enfrentar a tarefa de Sísifo de reembolso de empréstimos, por meio de uma combinação de perdão de dívidas e aulas gratuitas em faculdades públicas. A proposta de Warren, por exemplo, cancelaria $ 50.000 de dívidas de empréstimos estudantis para famílias com renda familiar inferior a $ 100.000. Sanders, por outro lado, deseja eliminar todas as dívidas de empréstimos estudantis, independentemente da receita.

firefox vs chrome vs edge



Mas, nesse ínterim, inúmeros americanos são forçados a escolher entre pagar suas contas e cumprir os reembolsos mensais dos empréstimos. Os graduados geralmente acreditam que levarão apenas alguns anos para pagar seus empréstimos, mas dados da empresa de tecnologia educacional Cengage indica que leva em média duas décadas para que os mutuários se livrem de até US $ 40.000 em dívidas de empréstimos estudantis. Perguntamos a alguns millennials como eles gerenciam suas dívidas de empréstimos estudantis - se eles estão pagando seus empréstimos de volta - e como esses pagamentos afetaram suas finanças.

Dívida de empréstimo estudantil: $ 53.000
Renda: cerca de US $ 50.000

Jason Butler se formou na faculdade em 2008, quando a recessão atingiu, e lutou para encontrar um emprego de tempo integral. Por um ano e meio, ele juntou uma renda com empregos no varejo e bancas de negócios. Eu tive que tomar algumas decisões sobre pagar meu aluguel e minha conta de telefone celular ou pagar meus empréstimos estudantis, diz ele. Qualquer pessoa em sã consciência, se ao menos tivesse um pouco de dinheiro entrando, pagaria o aluguel e a conta do telefone celular.



Quando voltou para a escola, teve que fazer mais US $ 12.000 em empréstimos, elevando seu saldo total para cerca de US $ 50.000. Em 2015, esse número havia aumentado para quase US $ 60.000. Butler decidiu que era hora de enfrentar sua dívida. Fiz um pacto comigo mesmo para me concentrar e começar a pagar, diz ele. Comecei a ler blogs financeiros e vi que as pessoas estavam pagando suas dívidas de empréstimos estudantis e vivendo a vida que desejavam.



Nos últimos anos, Butler reduziu sua dívida considerável para US $ 53.000. O pagamento do empréstimo gira em torno de US $ 330 por mês, mas com um salário-base de US $ 38.000, Butler descobriu que fontes adicionais de renda são essenciais para pagar essas prestações mensais. Houve momentos em que tive que vender outra fatura ou pagar o mínimo em um cartão de crédito para ter certeza de que tinha esse dinheiro disponível, diz ele. Eu estaria [vivendo] de salário em salário se não tivesse agitações paralelas. Entre seu blog de finanças pessoais e a loja do eBay, Butler arrecada em média US $ 1.000 por mês. Muitos empregos têm um limite para o que você pode ganhar, diz ele. Existem centenas de lutas laterais por aí. Você só precisa ter disciplina para que isso aconteça - e não tentar acompanhar os vizinhos.

Butler acredita que o pagamento de dívidas de empréstimos estudantis abaixo de US $ 100.000 está ao alcance de muitas pessoas. Ninguém vai me salvar, exceto eu mesmo, diz ele. Posso esperar para sempre que Bernie Sanders ou Elizabeth Warren cancelem essa dívida - ou posso simplesmente fazer isso acontecer.

Dívida de empréstimo estudantil: $ 37.000
Renda: Mais de $ 55.000

Quando Isabelle Simil se formou na faculdade em 2010, ela havia acumulado um pouco mais de US $ 15.000 em dívidas de empréstimos estudantis. Eventualmente, ela optou por consolidar seus empréstimos, uma decisão que ela tomou com pouca compreensão de quanto juros isso poderia agregar ao longo do tempo. Agora ela deve $ 37.000 e continua aumentando. É como se você estivesse dirigindo para algum lugar e acha que está indo para algum lugar, mas está apenas andando em círculos, diz Simil.



Nos últimos nove anos, Simil pagou apenas quatro a cinco parcelas de seu empréstimo - não mais do que cerca de US $ 2.000 no total. Ela trabalha para as Escolas Públicas de Boston, mas também tem vários outros trabalhos pagos, de babá a assistência com cuidados pessoais; no total, ela ganha cerca de US $ 40.000 por ano após os impostos. No futuro, ela espera melhorar seu crédito e investir em propriedades que possa alugar, para ajudar a pagar o restante do pagamento do empréstimo.

sinais de que você deve sair do seu trabalho

Parte do motivo pelo qual Simil não pagou mais de sua dívida de empréstimo estudantil é que ela não está motivada a reservar mais de US $ 400 por mês para o governo. Eu sinto, por que eu deveria te dar todo esse dinheiro? Simil diz. Tenho minhas próprias coisas para fazer com minha vida. Vocês podem esperar.

Mas Simil admite que sua incapacidade de pagar seus empréstimos é um reflexo de sua vida financeira. Ela provavelmente poderia pagar os reembolsos do empréstimo se gastasse o dinheiro de maneira diferente. Não é que seja difícil pagar, diz ela. O problema é que não fui muito sábio com a gestão de dinheiro. Ela diz que uma parte significativa de seus ganhos vai para coisas como comida, férias e viagens de Uber.



Bem em seus trinta e poucos anos, Simil ainda está lutando para mudar sua mentalidade e aprender hábitos financeiros mais saudáveis, embora ela tenha lentamente começado a fazer um orçamento com mais cuidado e construir suas economias para a aposentadoria. Depois de quase uma década, a dívida do empréstimo estudantil que ela acumulou pesa muito sobre ela. Você não pode viver uma vida e ser feliz se tiver montes e montes de dívidas, diz Simil. Por mais que eu queira viver minha vida melhor, preciso ter uma rede de segurança.

Dívida de empréstimo estudantil: $ 1.200
Renda: Mais de $ 70.000

Apenas cinco anos após a faculdade, Eric Haque está quase sem dívidas, além de US $ 1.200 pendentes de um empréstimo da escola de negócios. Desde que se formou, Haque pagou regularmente o empréstimo de US $ 15.000 que ele fez para seu diploma de graduação. Depois de anos desembolsando mais de US $ 400 em pagamentos mensais, Haque saldou a última de suas dívidas - cerca de US $ 4.000 - de uma só vez. Provavelmente já estava na metade, liguei para eles e pensei, ‘Qual é o valor do pagamento? & Apos; ele diz. E vendi quase tudo que tinha, inclusive meu carro.

Apesar de trabalhar com finanças, Haque diz que não entendia como os juros eram aplicados à dívida de seu empréstimo estudantil. A força motriz por trás de seus pagamentos mensais era o medo, ao invés do conhecimento de que a dívida só aumentaria. Para ser honesto, o principal motivo de eu [pagar] foi porque as declarações que chegavam pelo correio só me assustavam, diz ele. Eu só estava com medo de J.P. Morgan.

Haque agora mora em Houston e ganha mais de $ 70.000, o que o ajudou a pagar suas dívidas - incluindo mais de $ 9.000 em dívidas de cartão de crédito, que ele acumulou a partir dos 18 anos. Mas quando se formou na faculdade, ele estava morando em Nova York e ganhando pouco mais de $ 40.000; pagar seus empréstimos estudantis não teria sido viável se ele não estivesse morando em casa na época. Felizmente, eu ainda estava em casa, diz ele. Eu não era uma pessoa comum [em Nova York]. Se eu fosse, não sei como teria feito isso.

Ainda assim, Haque acredita que pagar dívidas é em grande parte uma questão de mudar suas prioridades - tanto quanto funcione para o seu estilo de vida. É uma mentalidade, diz ele, apontando para pessoas que gastam US $ 100.000 em dívidas com um salário de US $ 40.000. Algumas pessoas podem jurar que não comerão fora até que suas dívidas sejam pagas; outros podem viver com colegas de quarto na casa dos trinta para pagar os empréstimos. Você tem que ter a mentalidade correta de ‘Ei, não quero que isso seja um prejuízo para minha vida & apos; ele adiciona. E você faz suas mudanças de prioridade. Estas são as decisões difíceis que você deve tomar.