A Square leva a mudança de cartão de crédito para as massas móveis, começando hoje

Agora que o Square está publicamente disponível para iPhone e sistema operacional Android, com milhões de leitores de cartão sendo enviados gratuitamente, Jack Dorsey diz à Fast Company como seu modelo de negócios vai atrapalhar a forma como você paga.

IPad quadrado

Começando hoje, Quadrado tem como objetivo tornar as vendas com cartão de crédito tão fáceis para os varejistas com um iPhone quanto para algum cara que vende um sofá no Craigslist.

Com o Square, qualquer pessoa pode aceitar pagamentos com cartão de crédito ou débito até baixando o aplicativo e conectando um pequeno cubo de plástico na entrada de fone de ouvido de um iPhone, iPod Touch, iPad ou telefone Android. Depois de passar rapidamente o cartão pelo leitor, o comerciante entrega o dispositivo ao cliente para assinar seu nome na tela sensível ao toque usando um dedo em vez de uma caneta. O cliente pode adicionar uma gorjeta, seja por porcentagem ou um valor específico, e então inserir seu número de telefone ou endereço de e-mail. Na melhor das hipóteses, a mensagem de recibo zumbirá no bolso do cliente como um e-mail ou mensagem de texto SMS enquanto ele efetua a compra.

Os clientes são cobrados normalmente por seus bancos ou empresas de cartão de crédito, e a Square liquida os fundos líquidos com os comerciantes todas as noites, em vez de no final do mês. O swiper e o aplicativo são gratuitos e incluem acesso a um painel online com análises que ajudam os comerciantes a rastrear exatamente o que estão vendendo.



Com a Square, o objetivo é atrair as pessoas imediatamente e tornar a transação o mais suave e simples possível, diz Jack Dorsey, o cérebro por trás da Square e cofundador e presidente do Twitter.

Cerca de 1.000 usuários estão usando os leitores de cartão Square como parte de um programa piloto, e Dorsey espera ter distribuído vários milhões a mais em três meses (uma versão para iPad somente em dinheiro já foi lançada). A banda Spoon tem usado para vender mercadorias na estrada, e Dorsey diz que a gerência e as gravadoras perguntaram a ele quando estarão disponíveis. A instituição de caridade Tipping Point usou 25 iPod Touches para receber doações indo de mesa em mesa em um evento de arrecadação de fundos (vários dispositivos podem ser registrados em uma conta).

Reshma Saujani , uma candidata democrática ao Congresso pelo 14º distrito de Nova York, tem usado o Square para receber doações durante seus eventos de campanha. Ela está concorrendo contra um titular que ocupou a cadeira por 18 anos e levantou 29% de seus fundos dos comitês de ação política (PACs). Saujani, por outro lado, prometeu não receber dinheiro dos comitês de ações políticas. Em vez disso, ela está implantando ativistas que carregam iPhone para solicitar doações de porta em porta e em grandes eventos ao ar livre. Para jovens candidatos que não terão um orçamento tão grande quanto seus oponentes, é um grande equalizador, diz Saujani. Se as pessoas fizerem uma pequena doação, é mais provável que votem e se sintam conectadas à sua campanha.

como lidar com um psicopata

[Uma análise detalhada do que o Square está oferecendo aos comerciantes pode ser encontrada na próxima história, Getting Square: um guia para o novo sistema de pagamento por cartão de crédito móvel para iPhone e Android.]

A Square nasceu por necessidade, e longe de Wall Street, com um soprador de vidro St. Louis chamado James McKelvey . Ele faz à mão torneiras e acessórios de alta qualidade - o tipo de coisa que alguém poderia se apaixonar, mas realmente não precisa. E quando ele faz uma venda, geralmente é uma compra impulsiva. O problema é que ele só aceita dinheiro em seu estúdio e, se alguém tiver apenas um cartão de crédito, a venda será perdida e dificilmente será devolvida.

McKelvey explicou esse problema a seu amigo Dorsey, que é um consertador natural, e os dois decidiram investigar como funcionava o processo de contabilidade do cartão de crédito do comerciante. Não demorou muito para eles descobrirem que havia de fato uma maneira de McKelvey, e todos os outros, começarem a aceitar cartões de crédito sem ter que pagar taxas exorbitantes. Tudo o que era necessário era eliminar o intermediário, no qual a Internet é notoriamente boa, e trazer o processo de passagem do cartão para a era do telefone móvel.

Então, levamos um mês e construímos um protótipo, diz Dorsey. Os cofundadores o mostraram na conferência Allen & Company em 2009 e receberam o apoio da Khosla Ventures não muito tempo depois.

Para entender a interrupção que pode ser causada pelo Square, é útil entender como o sistema de cartão de crédito é complicado agora.

como ouvir através das paredes app

A maioria dos comerciantes aceita cartões de crédito após ser abordada por uma organização de vendas independente que se oferece para configurar o processo em troca de uma taxa mensal, mais uma taxa de gateway e o custo de um leitor de cartão. Depois disso, a administradora do cartão recebe uma porcentagem de cada transação. A menor taxa oferecida é de cerca de 1,79%, mas a taxa é variável e para cartões de recompensa pode chegar a 4% de todas as vendas (não são as empresas de cartão de crédito que estão pagando por seus voos gratuitos, são os comerciantes que pagam isso conta no final). Essas taxas são deduzidas da conta do comerciante no final do mês, juntamente com quaisquer estornos quando alguém refuta uma venda. Isso torna difícil para as pequenas e médias empresas avaliarem com precisão seu fluxo de caixa mês a mês. Talvez seja por isso, de acordo com um relatório do Federal Reserve Bank da Filadélfia , dos 30 milhões de empresas nos EUA com receita inferior a US $ 100 mil, apenas 6 milhões aceitam cartões de crédito.

A indústria incentiva muito mau comportamento, diz Dorsey. E, como resultado da crise financeira, cada vez mais um microscópio está sendo colocado na indústria por Washington.

Entre no Square com uma alternativa mais transparente. A taxa cobrada para cada transação é 2,75% mais 15 centavos . Não é a menor taxa disponível, mas é uma taxa confiável, independentemente do tipo de cartão usado. E Dorsey diz que a Square aceita quase todas as variedades de plástico dos EUA e pode até ser usada com dinheiro.

O dispositivo leitor de cartão é uma peça eletrônica barata - não é um ponto forte industrial, mas faz o trabalho e há alternativas para empresas que precisam dele; Square já fez parceria com os fabricantes do leitor de cartão usado em lojas da Apple , que é mais resistente e alimentado por sua própria bateria.

As transações quase instantâneas do Square também oferecem um benefício de segurança adicional para os clientes: eles serão notificados imediatamente sobre qualquer uso não autorizado de seus cartões ou números, caso alguém os execute através do Square. Os clientes podem adicionar mais uma camada de segurança visitando o site da Square. Além de ver os recibos, existe a possibilidade de associar uma foto à conta que aparecerá na tela a cada furto.

O Square compartilha muito pouco sobre você com o comerciante e nem mesmo mantém o número do seu cartão de crédito em arquivo. Embora seja necessário um número de telefone ou endereço de e-mail para a transação, ele não é compartilhado com o comerciante, apenas com o Square. E os dados do cartão de crédito são criptografados e passados ​​diretamente para a administradora do cartão. Não armazenamos nenhuma informação de cartão, diz Dorsey.

Ao mesmo tempo, a Square dá ao comerciante apenas o suficiente para reconhecer os clientes recorrentes e oferecer-lhes incentivos. No painel, um comerciante pode personalizar um notificador para, digamos, a cada décima visita do mesmo cliente ou sempre que um cliente gastar mais de US $ 100. Esta notificação aparecerá na tela após o golpe e permitirá que o comerciante ofereça um desconto ou brinde.

Usar o Square é uma experiência atraente e infalível. No início do processo, a empresa contratou ex-designer de 22 anos Robert Andersen para criar a interface. Temos toda uma equipe que se concentra em garantir que cada pixel seja implementado corretamente, diz Dorsey. Temos uma grande disciplina no design e na forma como nos apresentamos.

número espiritual 333

A Square já se deparou com um problema jurídico: Bob Morley, um
professor de engenharia elétrica na Washington University
e amigo de longa data do cofundador da Square, Jim McKelvey, afirma
possuir a patente da tecnologia por trás do leitor de cartão. E há muitas outras tentativas em andamento para derrubar a indústria de cartão de crédito, seja por meio de pagamento móvel direto, como Obopay , ou melhorando a forma como os cartões de crédito já funcionam, com sites de finanças sociais como Swipely . E a Intuit já oferece GoPayment , que permite pagamentos com cartão de crédito em celulares por uma taxa de serviço mensal de US $ 12,95 e hardware opcional de furto de cartão por entre US $ 145 e US $ 219.

É provável que haja outros concorrentes também, uma vez que este mercado está tão maduro para mudanças. Mas nenhuma das ofertas atuais é tão simples ou oferece tanto valor extra para os comerciantes quanto o Square.