Isso é o que pessoas ricas sabem sobre dinheiro que você não

Às vezes, pode parecer que há algum conhecimento interno secreto sobre investimentos. Mas tirar o máximo proveito do seu dinheiro não precisa ser complicado.

Isso é o que pessoas ricas sabem sobre dinheiro que você não

Uma coisa que as pessoas erram sobre pessoas ricas, de acordo com Manisha Thakor, é presumir que elas não se preocupem com suas contas bancárias. Vejo pessoas com US $ 10 milhões e elas podem dizer exatamente quanto estão economizando a cada mês, diz Thakor, vice-presidente de educação financeira da empresa de gestão de fortunas Brighton Jones. Acho que é um grande equívoco pensar que as pessoas ricas não prestam atenção em quanto estão economizando e gastando.



Para as pessoas que não herdaram riqueza, economizar dinheiro pode ser a chave para ganhar dinheiro. Minha observação é que as pessoas mais experientes são aquelas que ganharam dinheiro sozinhas, diz Thakor. Essas são algumas coisas que as pessoas ricas (e mais ricas) sabem sobre como economizar e ganhar dinheiro - lições que você pode tentar aplicar à sua própria vida financeira.

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Cartões de crédito

Pessoas com dinheiro tendem a ter cuidado ao abrir os cartões de crédito, geralmente optando por um cartão principal e uma opção de backup e, em grande parte, usando o crédito sobre o débito para aumentar a proteção contra fraudes. (Se eles dirigem seu próprio negócio, no entanto, é provável que mantenham as despesas pessoais e comerciais separadas usando cartões diferentes.) A maioria dos indivíduos ricos carrega menos cartões de crédito do que o americano médio, diz Thakor. Eles raramente são levados a abrir cartões de crédito de lojas. Eles sabem que os cartões de crédito da loja têm taxas de juros mais altas do que o normal e taxas de penalidade excepcionalmente altas, acrescenta Thakor.



Também é importante escolher os cartões de crédito certos, mesmo que isso signifique pagar uma taxa mensal mais alta por um cartão premium. Pessoas que viajam muito devem optar por um cartão com melhores vantagens de viagem - como o cartão American Express Platinum ou o cartão Capital One Venture - enquanto outros podem querer um cartão que ofereça dinheiro de volta ou mais pontos. Quando as pessoas têm um cartão de crédito secundário ou de backup, Thankor diz que geralmente é um cartão sem taxas que oferece proteção e detecção confiável de fraude. Danetha Doe, especialista em finanças pessoais que administra o blog Dinheiro e Mimosas , acrescenta que é importante encontrar um cartão de crédito que recompense você, mesmo que ligeiramente, por seus vícios. Se você é alguém que nunca vai cortar restaurantes, Doe diz, encontre um cartão de crédito que o recompense por essas escolhas de estilo de vida.



Como você pode esperar, pessoas mais ricas também pagam seu saldo de cartão de crédito mensalmente sem falhar, geralmente por meio de pagamentos automatizados. Mas nem todo mundo pode se dar ao luxo de emular esse comportamento. Thakor recomenda não cobrar nada que você não possa pagar, mas caso seja necessário, você deve fazer as alterações necessárias para tentar cobrir o pagamento. O fato é que, de vez em quando, a vida simplesmente cospe no seu olho e você tem uma crise de dinheiro, diz ela. O que digo às pessoas é para não enfiar a cabeça na areia. Você deseja começar imediatamente a identificar onde pode encontrar dinheiro extra - talvez você corte seus gastos discricionários por um mês ou seis semanas.

Salvando

Se você já está vigilante quanto ao rastreamento de suas finanças - seja sua conta bancária ou seu 401 (k) - você já está no caminho certo. De acordo com Thakor, parte do dinheiro mais valioso que você pode economizar é o dinheiro que ganha na casa dos 20 ou 30 anos. Quando se trata de construir riqueza, alguns dos fundamentos estão regularmente olhando para suas finanças, diz Doe. Eu recomendo ter um encontro financeiro semanal. (Ela acrescenta que os fundamentos da construção de riqueza são muito fáceis de entender, mas difíceis de implementar.)

Na verdade, Thakor diz que as pessoas cujo patrimônio líquido está em algum lugar na faixa de US $ 10 milhões são muitas vezes as mais despretensiosas e não sentem a necessidade de acompanhar os vizinhos. A capacidade de viver abaixo de seus meios - em vez de parecer rico - é crucial se você deseja se tornar um milionário. Você pode ganhar um milhão de dólares, mas se gastar $ 1,2 milhão, não estará em melhor forma do que alguém que ganha $ 40.000 e gasta $ 42.000, diz ela. Outra característica das pessoas que provavelmente criarão riqueza com mais sucesso é a disposição para se autodidatar, mesmo que apenas no nível básico.



Mesmo as pessoas com dinheiro prestam atenção aos pequenos ajustes que podem economizar dinheiro - cancelando assinaturas recorrentes obsoletas, por exemplo, como um dos clientes abastados de Doe fez. Doe também sugere monetizar suas contas correntes e de poupança tanto quanto possível, usando uma conta de alto rendimento com uma taxa de juros melhor.

Investindo

Pessoas não ricas pensam que você fica rico encontrando o estoque quente, diz Thakor. Pessoas ricas entendem que a chave para construir riqueza é a composição. Isso significa que você pode começar a acumular riqueza simplesmente maximizando seu plano de aposentadoria com base no empregador e, em seguida, complementando-o com uma conta de aposentadoria individual (IRA). A melhor opção em ambos os casos, diz ela, é um fundo de aposentadoria com data prevista: investimentos de longo prazo atrelados a uma data de aposentadoria futura. O Santo Graal são aqueles que são fundos de índice, ao contrário de fundos administrados ativamente, onde o consultor está tentando vencer o mercado, diz ela, observando que tanto a Vanguard quanto a Fidelity oferecem esses fundos. A primeira coisa que uma pessoa pode fazer para imitar os hábitos dos ricos é restringir o universo de opções e, em seguida, escolher a maneira mais simples e de menor custo de investir. Nem sempre é assim que as pessoas ricas investem, mas é a maneira mais simples de começar a investir. Em outras palavras, fique com fundos de índice.

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Como Doe aponta, a barreira de entrada para investimentos é muito menor com o advento de plataformas como o consultor robótico Betterment e Ellevest, a plataforma de investimento de Sallie Krawcheck feita sob medida para mulheres. Ela recomenda testar as águas com dinheiro que você se sente confortável em perder, seja $ 100 ou $ 1.000. Quando se trata de investir, eu diria para começar, diz ela. Se você está nervoso ou intimidado em investir, saiba que ninguém nasceu com esse conhecimento. Todos nós experimentamos e começamos antes de sentir que estávamos prontos, e depois aprendemos à medida que avançávamos.