Ganhamos $ 325.000 por ano e sentimos que vivemos de uma conta para outra

Três casais nos contam quanto ganham, gastam e economizam.

Ganhamos $ 325.000 por ano e sentimos que vivemos de uma conta para outra

O que significa ser de classe média? Depende de quem você pergunta. Como escrevi recentemente, os americanos de todos os matizes se consideram classe média. Embora ser de classe média tenha foi definido como uma renda familiar bruta de $ 37.000 a $ 147.000, pode ser descrito com mais precisão como um estado de espírito - um sentimento de insegurança financeira. Mesmo as famílias cujos salários os colocam na classe média alta sentem que simplesmente não têm o suficiente para viver confortavelmente, sem se preocupar com dinheiro. Afinal, à medida que os salários aumentam, também aumentam os pagamentos de hipotecas, custos com creche e despesas de viagem. Uma família de quatro pessoas com renda familiar superior a seis dígitos pode não economizar muito mais do que um jovem casal que ganha a metade, mas tem menos despesas.



Pedimos a três casais de diferentes níveis de renda que os colocam diretamente na faixa de classe média ou média alta para compartilhar um instantâneo de seus ganhos e despesas anuais, bem como quanto eles economizam e investem no futuro.

Casal na casa dos 20 anos sem filhos aluga em Toronto e ganhando menos de US $ 100.000 por ano

Rendimento anual:



  • Renda bruta: $ 96.700
  • Imposto e outras deduções na folha de pagamento: - $ 43.100
  • Lucro líquido: $ 53.600

Despesas anuais:

  • Aluguel: $ 14.882
  • Utilitários (internet, aquecimento, resfriamento, água): $ 893
  • Telefones: $ 1.340
  • Mercearia: $ 4.280
  • Comer fora: $ 1.786
  • Entretenimento (da Netflix a peças e filmes ocasionais): $ 744
  • Fitness: $ 2.232
  • Saúde: $ 1.786
  • Trânsito: $ 893
  • Férias (algumas viagens de fim de semana prolongado e uma férias mais longas): $ 3.720- $ 4.464
  • Reembolso da dívida do empréstimo estudantil: $ 4.464
  • Caridade: $ 744
  • Poupança / investimento: $ 11.161- $ 14.882



Sobras: entre $ 210- $ 4.675

Acho que optamos por viver mais frugalmente do que o necessário para economizar mais, então, nesse sentido, é uma escolha com poder, não algo forçado sobre nós, diz Steven *, um empresário que mora com seu namorado, Martin *, um enfermeiro . O casal economiza entre US $ 11.000 e US $ 15.000 por ano e investe cerca de 70% disso; os 30% restantes constituem seu fundo de emergência (ou seu fundo de merda, como Steven o descreve). O apartamento deles é especialmente modesto e relativamente pequeno, de acordo com Steven, porque morar em Toronto não é uma despesa pequena. Poderíamos pagar mais, mas isso aumentaria o aluguel de mais US $ 1.000 por mês, acrescenta.

Embora o casal priorize economizar e investir, Steven diz que eles ainda conseguem fazer coisas como viajar encontrando maneiras de cortar custos. Tentamos obter o mesmo resultado com menos dinheiro, diz ele. Isso pode significar férias em uma cidade onde podem ficar com um amigo em vez de ficar em um hotel, ou evitar viajar nos horários de pico para conseguir voos mais baratos. Como acontece com qualquer pessoa, eu imagino, adoraríamos economizar mais, diz Steven, mas também queremos equilibrar isso com as coisas que nos dão alegria na vida. Steven é mais o poupador no relacionamento, enquanto Martin gosta de aproveitar um pouco mais o dinheiro. Eu pressiono [Martin] para investir um pouco mais, diz Steven. Ele me empurra para aproveitar a vida um pouco mais. É um bom equilíbrio, uma vez que tenhamos uma conversa honesta sobre isso.



Embora Steven não diga que ele e Martin lutam com dinheiro em si, eles se preocupam com suas finanças de longo prazo. Seu objetivo final é comprar uma casa e obter independência financeira. Steven descreve seu estado de coisas como uma classe média mais privilegiada, pois eles podem arcar com as necessidades básicas e algumas coisas que são agradáveis ​​de se ter. Eu associo a classe alta não a uma quantia específica em dólares, mas à liberdade de não ter que levar dinheiro em consideração ao tomar decisões de compra, diz ele. Fazemos trocas todos os dias - caminhando para evitar a passagem do metrô ou pegando o metrô para evitar Uber ou Lyft. Compramos mantimentos fora de marca ou alimentos à venda. Pensamos duas vezes antes de adicionar abacate no Chipotle - e geralmente não acabamos fazendo isso, a menos que seja um deleite.

Casal de trinta e poucos anos com filho de dois anos, que é dono de uma casa em Kailua, Oahu, ganhando mais de US $ 100.000

Rendimento anual:

  • Renda bruta (incluindo renda de aluguel e renda de um negócio paralelo): $ 171.600
  • Imposto e outras deduções na folha de pagamento: - $ 36.600
  • Dedução da receita de aluguel: - $ 10.200
  • Lucro líquido: $ 124.800

Despesas anuais:

  • Hipoteca: $ 41.100
  • Mercearia: $ 3.600
  • Comer fora: $ 600
  • Serviços públicos (água, eletricidade, internet, telefones celulares): $ 3.600
  • Gastos com gasolina e carro: $ 1.800
  • Entretenimento (saídas noturnas e passeios com crianças): US $ 1.200
  • Enviando dinheiro para os pais: $ 4.800
  • Compras únicas aleatórias (roupas, presentes, qualquer conserto): $ 1.200
  • Impostos adicionais: $ 15.000



Restante: $ 51.900 (Eles disseram que a maior parte disso vai para o pagamento de suas hipotecas e também doam 10% para instituições de caridade.)

Apesar de morar no Havaí, onde o custo de vida é alto, os Changs conseguem manter suas despesas baixas. Nossos custos só parecem 'baixos' porque sabemos quais são nossas prioridades e, portanto, investimos nosso dinheiro nas coisas que importam e não em excesso, diz Mama Chang (como ela pediu para ser chamada). Ela trabalha como especialista educacional em uma universidade pública, e seu marido trabalha como especialista em compras para a cidade. Uma dessas prioridades era comprar uma casa, de modo que eles canalizaram uma parte significativa de suas economias para o pagamento da entrada e do pagamento da hipoteca. Os Changs geralmente não têm mais do que $ 5.000 em suas contas de poupança e suas economias para a aposentadoria conjunta estão em torno de $ 90.000. No Havaí, é muito difícil contribuir significativamente para a aposentadoria e ter uma casa, então escolhemos uma casa, porque é um investimento mais acessível, diz Mama Chang.

Como moram perto dos pais, os Changs também não têm despesas com creche; seus pais são aposentados e ajudam a cuidar do filho. (Eles, no entanto, ajudam seus pais a cobrir algumas de suas despesas.) Os Changs não viajam no momento, mas se viajassem, US $ 6.000 é mais ou menos o que eles reservariam. Não planejamos viajar até que as crianças estejam um pouco mais velhas, diz Mama Chang, mas se incorporássemos isso como um item de linha em nosso orçamento, seria um intervalo razoável, já que hackearíamos cartões de crédito para ajudar a cobrir parte das despesas.

Embora sejam frugais, eles não necessariamente se preocupam em fazer face às despesas, em parte devido à sua origem imigrante. Meu marido e seus pais imigraram da China rural, então sua vida era muito mais difícil lá, diz Mama Chang. Sua própria família é originária do Vietnã, onde seus pais eram confortavelmente de classe média ou mesmo de classe média alta. Mas, após a Guerra do Vietnã, eles tiveram que começar tudo de novo na América com praticamente nada, diz ela. Nossas vidas agora estão definitivamente um passo à frente disso, diz ela. Se voltássemos às dificuldades, saberíamos como sobreviver, porque já o fizemos antes.

Os Changs também estão planejando ter outro filho, o que planejam fazer no próximo ano. Para Mama Chang, uma das principais prioridades é o equilíbrio entre vida pessoal e profissional, que é uma das razões pelas quais ela iniciou um negócio de blogging online; sua esperança é que o dinheiro que ganha lá lhe permita ficar em casa quando tiver outro filho. Ela também tem os olhos postos em uma aposentadoria precoce. Seu marido, por outro lado, não tem intenção de deixar o trabalho antes da idade de aposentadoria tradicional. Ele não acha uma boa ideia deixar meu emprego estável no governo, mas se eu acabar fazendo isso, ele também não ficará chateado, diz ela. Ele sabe que eu seria responsável o suficiente para fazer essa escolha sem colocar nossa família em perigo financeiro.

Casal de quase trinta anos com dois filhos menores de cinco anos morando em Atlanta, ganhando mais de US $ 300.000 por ano

Rendimento anual:

  • Salários brutos e bônus: $ 325.000
  • 401 (k) contribuições: - $ 18.500
  • Suplementar 401 (k): - $ 4.960
  • Remuneração diferida: - $ 31.000
  • Impostos e outras deduções na folha de pagamento: - $ 85.695
  • Salários líquidos: $ 184.845

Despesas anuais:

  • Contribuições de ROTH IRA: $ 11.000
  • Pré-escola particular (para duas crianças): $ 33.288
  • Babá para depois da escola e saídas noturnas: $ 6.000
  • Hipoteca: $ 19.448
  • Manutenção / melhoria da casa: $ 12.000
  • Impostos sobre a propriedade: $ 3.844
  • Seguro residencial: $ 2.117
  • Seguro de carro: $ 1.300
  • Gás: $ 2.400
  • Férias (uma a duas grandes + viagens de fim de semana): $ 15.000
  • Seguro de vida: $ 3.000
  • Aulas para crianças: $ 2.400
  • Roupas: $ 5.000
  • Caridade: $ 7.500
  • Outras despesas (ginásios, consertos de automóveis, etc.): $ 8.000
  • Economias adicionais (investimentos de aposentadoria): $ 50.000

Restante: $ 2.548

À primeira vista, pode parecer que Nicole * e sua família, que moram em Atlanta, são confortavelmente de classe média alta. Mas depois de contabilizar os impostos e as contribuições 401 (k), seus salários líquidos são inferiores a US $ 185.000 - menos de 60% de seus ganhos brutos. E depois que eles cobrem todas as suas despesas, eles ficam com pouco mais de US $ 2.500 do que você pode chamar de renda disponível.

Sentimos que vivemos de salário em salário, diz Nicole. Parte disso é a remuneração do meu marido, que tem um enorme componente de bônus. Tentamos salvar o máximo possível, senão tudo. Nós definitivamente sabemos que estamos indo bem e muito afortunados, mas é uma luta e um compromisso hoje para salvar para o futuro.

Nicole reconhece que ela e seu marido gastam muito mais para se aposentar do que muitas outras famílias - além de suas contribuições 401 (k), eles estão investindo mais de $ 60.000 para a aposentadoria. A família média em sua faixa etária tem pouco mais de US $ 67.000 economizados para a aposentadoria, de acordo com um relatório de 2017 pelo Economic Policy Institute.

Nicole admite que eles gastam mais na pré-escola particular para seus dois filhos e nas despesas relacionadas à casa. Sei que nosso orçamento de férias parece alto, mas tentamos voar e ficar em hotéis por pontos, diz ela. Isso simplesmente faz sentido. Por exemplo, vamos a um casamento de família e por duas ou três noites e entre aviões, carros, hotéis e jantares, custamos facilmente mais de $ 2.000. E eu não considero isso férias!

Como alguém que trabalha com finanças, ela descobre que a maioria das pessoas economiza pouco ou nenhum dinheiro, investe no dinheiro da família ou é muito econômica em uma área - digamos, jantar fora, como é o caso da família de Nicole. Não tenho certeza se somos ‘típicos’, principalmente porque não acho que a maioria das pessoas economiza tanto quanto eu, diz ela. Mas eu acho que sentir-se apertado sobre o que é de fato um estilo de vida muito bom é ‘típico. & Apos; As pessoas que se sentem assim muitas vezes esperam não ter que pensar duas vezes antes de gastar em qualquer coisa, seja moradia ou viagens. Parece que as pessoas em nossa posição - incluindo nós - de alguma forma pensam que chegaremos a isso algum dia, ela acrescenta, mas eu não acho que seja a realidade para a maioria das pessoas.

* Esses casais pediram para serem identificados por um pseudônimo para proteger o anonimato.