Com sua nova conta corrente, Credit Karma quer entrar em sua carteira

A empresa de US $ 7 bilhões faz parte de uma onda de startups de bancos digitais com o objetivo de se envolver diretamente com os usuários.

Com sua nova conta corrente, Credit Karma quer entrar em sua carteira

Credit Karma, a empresa que transformou a promessa de uma pontuação de crédito gratuita em um negócio de mais de US $ 7 bilhões, está se juntando ao grupo de startups de neobanco que oferecem uma conta corrente. O produto será convertido em Credit Karma Money, lançado no ano passado como uma conta de poupança disponível para os 100 milhões de membros da empresa.



O banco digital tem ganhado força nos últimos anos, com a pandemia apenas acelerando o interesse dos consumidores nas opções que os neobancos estão oferecendo. Nos EUA e na Europa, existem agora mais de duas dúzias de neobanks, que coletivamente levantaram mais de US $ 6 bilhões em financiamento de risco.

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Achamos que este é um produto para pessoas que ficaram para trás em serviços financeiros, o cofundador e CEO do Credit Karma, Kenneth Lin, diz sobre a variação de sua empresa sobre o tema. O Credit Karma Money Checking não cobra taxas e inclui recursos automatizados projetados para ajudar os usuários a gerenciar melhor seu dinheiro, como a otimização da data de pagamento de contas. Com o tempo, os dados da Checking também ajudarão a empresa a apresentar melhor seus membros com anúncios direcionados para empréstimos, cartões de crédito e muito mais.



Historicamente, o Credit Karma tem se concentrado em ajudar as pessoas a otimizar seu crédito, otimizar seus empréstimos, diz Lin. Agora estamos indo para o outro lado desse espectro. Queremos ajudá-lo a economizar para o seu futuro, e este é o conector para fazer todas as peças funcionarem.



[Imagem: cortesia de Credit Karma]

O Credit Karma está entrando em um mercado cada vez mais lotado de contas correntes e contas de poupança que priorizam o uso do digital. Algumas startups de fintech entrando no espaço, como Chime - que diz que é adicionando centenas de milhares de clientes todos os meses - tornaram os serviços bancários básicos essenciais para seus negócios. Outros, como Robinhood e SoFi, estão usando cheques e economias como uma forma de envolver seus clientes regularmente, enquanto monetizam outras linhas de produtos. Em geral, os consumidores dizem que estão abertos ao banco digital: 60% experimentariam um produto financeiro desenvolvido por uma empresa de tecnologia, se já tivessem um relacionamento com a empresa, de acordo com CB Insights .

Como Robinhood e SoFi, Credit Karma está menos focado em se tornar o banco principal das pessoas e mais focado em gerar motivos para os consumidores compartilharem dados sobre seus padrões de gastos e abrir seu aplicativo com mais frequência. Não somos um banco. O que queremos ser é a tecnologia que impulsiona a decisão dos consumidores de otimizar suas finanças, diz Lin.

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Não somos um banco. O que queremos ser é a tecnologia que impulsiona a decisão dos consumidores de otimizar suas finanças.

Kenneth Lin

Mas o Credit Karma, como outros neobancos, ainda representa uma ameaça para Wall Street - uma dinâmica que a pandemia trouxe à tona. Bancos baseados em agências não têm muito valor agora, diz Ryan Falvey, sócio-gerente da Financial Venture Studio. Hoje em dia, uma agência bancária é apenas um outdoor caro, diz ele. Era eficaz quando as pessoas estavam passando. Não tem valor agora, quando as pessoas não estão deixando suas casas.



Centro de verificação [Imagem: cortesia de Credit Karma]

Falvey vê sinais de que o COVID-19 nivelou o campo de jogo entre os bancos digitais e instituições legadas, se não inclinou a balança a favor dos iniciantes. Os bancos estão em desvantagem, francamente.

Por enquanto, o Credit Karma Money Checking estará disponível apenas para 2,5 milhões de membros que já tenham aberto uma conta de poupança do Credit Karma. A empresa planeja lançar o produto de forma mais ampla no início de 2021.

Até então, Credit Karma espera ter incorporado recursos, incluindo acesso antecipado ao cheque de pagamento e pagamento automático de contas. Ele também irá anexar um programa de recompensas instantâneas de Karma ao cheque, distribuindo prêmios em dinheiro em troca de bom comportamento financeiro. O programa está vinculado a uma tendência mais ampla: conforme os consumidores mais jovens se afastam dos cartões de crédito e se voltam para os cartões de débito, um número crescente de empresas está experimentando recompensas de débito baseadas em pontos, projetadas para imitar os incentivos de gastos que os cartões de crédito dominavam há muito tempo.

É uma forma aleatória de dar aquele tapinha nas costas, diz Poulomi Damany, gerente geral de impostos e ativos do Credit Karma, que mantém as pessoas motivadas.

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Pairando sobre o lançamento está a questão da venda do Credit Karma para a Intuit, fabricante do TurboTax, por US $ 7,1 bilhões. Anunciado em fevereiro, o negócio ainda não foi fechado, já que os reguladores examinam como a organização combinada afetaria o mercado de software de preparação de impostos. O Credit Karma lançou um produto de preparação de impostos grátis em 2017, após uma década em que o TurboTax permaneceu praticamente incontestado.

No ano passado, 40 milhões de americanos declararam seus impostos via TurboTax. A empresa-mãe Intuit foi criticada por efetivamente renegando sua promessa , feito em um acordo com o IRS há quase duas décadas, para fornecer uma opção de depósito gratuito para famílias de baixa renda.

A transação nunca foi sobre o produto fiscal. Era sobre a visão, diz Lin. Sempre dissemos que [fechar o negócio] seria algo que aconteceria no segundo semestre do ano; ainda acreditamos que seja esse o caso.

Assim como o Credit Karma Money Checking, Lin vê o produto fiscal da empresa como uma forma de coletar dados e otimizar ainda mais os anúncios da empresa. Como podemos entendê-lo melhor e criar mais certeza no produto para levá-lo a esse lugar melhor? ele diz. Essa oportunidade não muda [com a aquisição em potencial]; na verdade, é amplificado.